“我們直接把運費險關(guān)了，訂單量降了40%，但沒辦法，利潤確實微薄，經(jīng)不住這么被‘薅羊毛’?！彪娚躺碳覘類偅ɑω悮へ斀?jīng)記者說道。
近期，薅運費險羊毛火了，運費險這一本應(yīng)為緩解網(wǎng)購過程中因退換貨而產(chǎn)生的運費糾紛、提升消費者體驗的保險產(chǎn)品，如今卻成為了“羊毛黨”薅羊毛的工具。有網(wǎng)店商家直言，運費險沒關(guān)之前，25%的件是薅運費險羊毛的，后臺天天退貨響不停，嚴重影響店鋪數(shù)據(jù)，退貨率高會限流，影響銷量。
貝殼財經(jīng)記者在閑魚搜索“運費險”等關(guān)鍵詞，大量“擼運費險，簡單上手，前期日入200+，后期穩(wěn)定了可達1000+以上”等信息無序泛濫。
薅運費險羊毛信息仍大量充斥在網(wǎng)絡(luò)上 圖片來源/頁面截圖。
商家最為直接地受到了沖擊，因為被一大波“假客戶”薅運費險羊毛，其運費險保費直線上升，壓榨本就微薄的利潤空間，保險公司作為直接賠付方也相對弱勢。至于電商平臺，并未能杜絕持續(xù)出現(xiàn)的薅運費險羊毛問題。
近年來，官方也在加大對薅運費險羊毛的打擊力度，今年年初，湖南郴州警方便偵破一起惡意申請理賠運費險案件，犯罪嫌疑人通過編造虛假退貨信息理賠運費險3萬多次，非法獲利達20余萬元。
但如何從根源上杜絕這類行為仍需多方共同探討。
“羊毛黨”為何盯上了運費險 有何漏洞？
“運費險也能薅羊毛？”這是不少人看到新聞時的第一反應(yīng)。
這其中有哪些套路？貝殼財經(jīng)記者采訪了解到，首先，“羊毛黨”會專門選擇有運費險、且7天無理由退貨的商品下單；其次，“羊毛黨”簽收后往往會選擇自行寄件的方式退貨，因為上門取件無法直接打款理賠，而是抵消運費，同時，自行寄件價格可以非常便宜，因為產(chǎn)品輕便，運費普遍為三四元一件；第三步，保險公司賠付運費險，向買家理賠6元到十余元不等的金額。
這時，“羊毛黨”不僅拿到了退回的貨款，還收到了保險公司的理賠。即便以較低的理賠8元為例，與自行寄件運費金額仍有4、5元的差價，一天薅10單，也有40、50元的收益，可謂真“無本萬利”。
薅運費險羊毛一個關(guān)鍵點在于，自行寄件必須要便宜，才能賺到與運費險賠付金額的差價。
貝殼財經(jīng)記者從電商從業(yè)者王浩（化名）處了解到，“羊毛黨”可以和快遞談合作，一天發(fā)50單以上，件均價格可以低到2~3元/件，記者在一個運費險技術(shù)探討群里看到，也有群成員提到，代發(fā)可做到最低3元/單。
貝殼財經(jīng)記者自行在閑魚上隨機詢問的快遞費并沒有那么便宜，但也普遍低于市場價。
比如，廣州向北京寄1KG的商品，首單特惠運費只需4.79元，后續(xù)則為5.78元/單，可寄申通快遞，對比來看，記者在菜鳥裹裹微信公眾號上下單，同樣的商品首重運費就要12元，顯然前者更便宜，閑魚賣家對記者說：“在這里下單，與平時寄快遞一樣，沒有風(fēng)險，只是下單的渠道不同?！?/p>
閑魚上有低運費服務(wù) 圖片來源/頁面截圖。
薅運費險羊毛的另一個關(guān)鍵點則是：運費險的賠付金額。
貝殼財經(jīng)記者從商家處獲得的材料顯示，運費險賠付金額最低為6元，最高可達17.5元，更普遍的是10元上下，主要視距離而定。
記者從商家處拿到了理賠材料。
比如，北京寄到北京，運費險可以賠付6元，但如果從安徽寄到西藏，運費險則可賠付17.5元，安徽到黑龍江、內(nèi)蒙古的賠付金額也比較高，可以賠付14.5元。
即便是最小的賠付金額6元，仍與寄快遞5.78元/單有差價，“羊毛黨”薅羊毛的空間仍有幾毛錢，更何況，“羊毛黨”通常會選擇與發(fā)貨地較遠的省市作為收貨目的地，即便不身處當?shù)?，也可以選擇目的地的代收點為自己代收代發(fā)，這樣的代收點在網(wǎng)絡(luò)平臺上并不難找。
代收機構(gòu)并不難找 圖片來源/頁面截圖。
“干久了電商，一眼就能識別出薅運費險羊毛的單子?！?王浩對貝殼財經(jīng)記者坦言。
首先，這類單子一般收到貨都不拆包裹，直接貼一個新快遞單號覆蓋原來單子退回；其次，收貨地址一般設(shè)置在比較遠的地方，比如，店鋪在廣東，收貨地址普遍設(shè)在東北、內(nèi)蒙古等地，這樣運費險可以多賠付一些，差價更高；第三，這類單子退貨一般都選自行寄回，便于后續(xù)直接獲得理賠；第四，下單的號大多是新號，且信譽低，發(fā)出好評多為0，商家申訴用處也不大，畢竟一個號就退過一兩次，平臺會判定為正常退貨。
電商商家楊悅則對貝殼財經(jīng)記者表示：“去年就有這種情況，但薅得不多，我們也就睜一只眼閉一只眼，今年出現(xiàn)了大量薅運費險羊毛的情況。我們發(fā)現(xiàn)，訂單上填的手機號是假號、空號，或打過去非下單本人，同時，下單的是新賬號，而且，本來可以讓驛站上門取件，但他們非要選擇自己發(fā)快遞，退回來后發(fā)現(xiàn)包裹都沒有拆過?！?/p>
選擇自行寄回，可以直接獲得運費險賠付 圖片來源/頁面截圖。
當然，同一個賬號如果多次發(fā)起退款申請，很可能會被識別拒絕理賠，但“羊毛黨”總有辦法弄到更多的賬號，規(guī)避風(fēng)控。
險企賠錢商家叫苦：賠付金額由保險公司承擔 商家倍感成本增加
“羊毛黨”薅的是運費險的賠付，這部分金額主要由保險公司承擔。
有資深保險從業(yè)者告訴貝殼財經(jīng)記者：“運費險被薅羊毛是保險業(yè)長期面臨的問題，保險公司目前采取的主要措施，一是通過反欺詐風(fēng)控模型阻斷黑產(chǎn)鏈條進入；二是在產(chǎn)品設(shè)計上，結(jié)合實際場景指定物流公司提供上門取件服務(wù)，由保險公司直接理賠給物流公司，規(guī)避了差價流入‘羊毛黨’的手中?！?/p>
國泰產(chǎn)險相關(guān)負責人則對記者表示：“保險公司需要跟電商平臺合作，利用大數(shù)據(jù)分析，識別異常退貨行為，對高風(fēng)險用戶采取限制措施?！?/p>
不過，無論如何，保險公司仍能通過提高運費險保費的方式減少損失。
之于商家，他們直接感受到了薅運費險羊毛對提高成本的影響。記者采訪中了解到，商家普遍感受到了這類薅羊毛行為給自己造成的切膚之痛。
淘寶商家王浩2012年便入行做起了電商，銷售服裝飾品。兩個月前，其運費險保費僅為0.3元/單，消費者在下單時可以贈送，負擔不大，對銷量也有好處。“但最近兩個月，其店鋪被羊毛黨盯上了，薅了400多單運費險，保費直接從0.3元/單漲到了2元/單，如果一天發(fā)100單，一個月光保費就得多交5100元，還不算快遞、人工等費用，直接提升了成本?！?/p>
楊悅經(jīng)營玩具、百貨網(wǎng)店已三年，她對記者說：“我們現(xiàn)在日發(fā)180~210件，運費險沒關(guān)之前，25%的件是薅運費險羊毛的，后臺天天退貨響不停，嚴重影響店鋪數(shù)據(jù)，退貨率高會限流，影響銷量，而且運費險也從1.2元/單漲到2.3元/單，也就是說，如果一天出200單，光付運費險每天就得花400多元，還沒算其他成本?！?/p>
電商王燕（化名）則給貝殼財經(jīng)記者展示保單稱，同一家店鋪，運費險保障期限為今年4月4日~7月3日的，保費為0.18元/單，到保障期限為今年6月16日~9月14日時，保費則已漲至0.6元/單，相當于短短兩個月，運費險保費漲了超2倍。
同一家店，不同時間段，運費險保費也不一樣 圖片來源/商家供圖。
貝殼財經(jīng)記者了解到，運費險的定價與店鋪退換貨情況直接相關(guān)。
記者拿到的一份淘寶及天貓運費險投保協(xié)議顯示，保險費的確定為“本協(xié)議生效后，保險人將根據(jù)您在本協(xié)議簽訂前三個月的交易及退貨及換貨情況厘定出您的初始風(fēng)險率并確定每一訂單之保險費，具體每一筆訂單保險費以保單記載為準?！?/p>
運費險投保協(xié)議部分截圖。
可以發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險率越高，保費價格也就越高。在這份投保協(xié)議列舉的案例中，最高的保費為5元，其對應(yīng)的風(fēng)險率為：43% < t ≤ 44%。
記者了解到，不同品類運費險保費差別較大，洗護用品等運費險保費不高，多為幾毛錢一單，但女裝運費險保費較高，四五元一單是較為常見的價位。
值得一提的是，運費險的保費價格，還要隨風(fēng)險率調(diào)整而隨時調(diào)整。
運費險投保協(xié)議明確規(guī)定，本協(xié)議生效后的每個自然日，保險人會根據(jù)退貨率等交易數(shù)據(jù)重新厘定當日的風(fēng)險率及保險費，具體每一筆訂單保險費以保單記載為準?！氨緟f(xié)議生效后如果您的某一訂單交易的風(fēng)險率超過保險人所厘定風(fēng)險臨界點，則保險人會暫時拒絕該訂單交易的投保權(quán)。”
也就是說，一旦被薅運費險的“羊毛黨”盯上，店鋪運費險保費上漲幾乎是必然的，這部分費用，則由商家承擔。
商家們也試圖通過向平臺投訴、申訴等各種方式限制薅運費險的“羊毛黨”，但作用非常有限。
無奈之下，王浩和楊悅都選擇了暫時關(guān)閉運費險服務(wù)，后續(xù)再視情況恢復(fù)，但這樣直接影響了店鋪銷量，“訂單量降了40%”楊悅稱。
王燕則對記者坦言：“小店可以關(guān)運費險，大店很難關(guān)，因為有運費險服務(wù)，說明消費者在店里消費更有保障，店鋪的流量才會高一些，銷售數(shù)據(jù)也好看，所以，即便運費險漲價，我們也還是堅持要上?！?/p>
薅運費險羊毛已持續(xù)多年 警方、檢察院“下手”整治
運費險是過去十余年我國電商行業(yè)快速發(fā)展的產(chǎn)物，早在2010年，華泰保險就開始與淘寶保險合作，在當時的淘寶商城交易線“嵌入式”運營“退貨運費險”。
此后，伴隨著電商單量的提升，運費險總保費也在上漲。
根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展分析報告》，2022年上半年退貨運費險保費收入達82.7億元，占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險的15.6%，較2021年上半年提升5.4個百分點。
眾安保險2023年年報也顯示，去年其退貨運費險的服務(wù)收入高達64.68億元，同比增加了30.4%。
目前，多家財險公司都經(jīng)營運費險業(yè)務(wù)，除了上述提到的眾安保險、國泰產(chǎn)險外，大型險企如人保財險、太保產(chǎn)險、國壽財險等也經(jīng)營有運費險業(yè)務(wù)。
盡管最近薅運費險羊毛事件經(jīng)過媒體廣泛報道才逐漸走進公眾視線，但實際上這一“陰影”已存在數(shù)年，時至今日，記者在閑魚等平臺搜索“運費險”等關(guān)鍵詞，大量“擼運費險，簡單上手，前期日入200+，后期穩(wěn)定了可達1000+以上”等信息仍無序泛濫。
貝殼財經(jīng)記者注意到，相關(guān)部門也在出手打擊。今年1月份，湖南郴州警方偵破一起“惡意申請理賠運費險”案件，犯罪嫌疑人通過編造虛假退貨信息理賠運費險3萬多次，非法獲利達20余萬元。更早前的2021年，上海長寧區(qū)檢察院就辦理了一起虛構(gòu)交易并頻繁退貨騙取巨額運費險的保險詐騙案。長寧區(qū)檢察院審查認定，被告人胡某以非法占有為目的，故意制造保險事故，騙取保險金，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十八條第一款，應(yīng)當以保險詐騙罪追究其刑事責任。當時，法院以保險詐騙罪判處胡某有期徒刑三年緩刑三年，并處罰金2萬元。這還是在被告人自愿認罪認罰并已退出全部違法所得的情況下的處罰。
如何讓運費險不再成為“羊毛黨”的工具，并回歸為消費者服務(wù)的本質(zhì)？
貝殼財經(jīng)記者多方咨詢了解到，這確實是一個難題。有電商從業(yè)者直言：“上了運費險，即便被薅羊毛，起碼店鋪還能維持不錯的訂單量，保險公司可以漲保費，平臺有客戶，大多數(shù)消費者本身也不需要承擔這部分費用，沒有太大體感，最終感到‘受傷’的可能只有商家，與其他相關(guān)方相比，商家相對弱勢，難以改變局面。”
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍則對記者表示，市場解決不了的問題，或許可以靠監(jiān)管解決，多方聯(lián)手共同整治這種亂象，才能讓市場主體有更好的營商環(huán)境。
新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純 編輯 岳彩周 校對 楊利
