3月25日，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市全面優(yōu)化營商環(huán)境打造國際一流“北京服務(wù)”工作要點（2025年）》（以下簡稱《通知》）。這是北京市連續(xù)第8年迭代改革優(yōu)化營商環(huán)境。
《通知》明確指出，要“深化金融精準滴灌”，要“避免金融機構(gòu)因信息不對稱影響中小企業(yè)正常貸款”，要“鼓勵銀行、股權(quán)投資機構(gòu)、保險機構(gòu)為‘走出去’企業(yè)和項目提供金融支持”。
受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》中針對金融的表述直擊當(dāng)前企業(yè)融資痛點，同時也為北京市內(nèi)的金融機構(gòu)接下來的業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向。
近年來，北京市不斷加大企業(yè)融資的支持力度。北京市發(fā)改委黨組副書記、副主任林劍華介紹，北京市普惠小微貸款余額超萬億，直接融資規(guī)模居全國首位，為企業(yè)減稅降費及退稅超1500億元。
科技企業(yè)成金融發(fā)力重點 間接融資與直接融資齊發(fā)展
《通知》指出，要深化金融精準滴灌。用好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，加大科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放力度，推動全市科技企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速。強化“政銀企”信息共享，為金融機構(gòu)開展信貸風(fēng)險評估提供數(shù)據(jù)支撐。
科技是國家強盛之基，創(chuàng)新是民族進步之魂，更是金融“五篇大文章”的第一篇。
人民銀行北京市分行在2025年北京市貨幣信貸暨首都金融“五篇大文章”工作推進會上亦將科技金融擺在了首位。人民銀行北京市分行指出，科技金融，要加大對科技型中小企業(yè)首貸和續(xù)貸支持，保持科創(chuàng)領(lǐng)域融資較快增長，強化對重大科技項目的融資服務(wù)保障。
“金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)打通是提升金融精準度的通路之一?！辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I(yè)資深研究員王蓬博表示，將各家可能存在分散、不完整的數(shù)據(jù)及時整合，加強數(shù)據(jù)共享，打破部門之間的數(shù)據(jù)壁壘，為金融機構(gòu)提供更全面、準確的企業(yè)信息。與此同時，金融機構(gòu)自身要提升數(shù)據(jù)分析能力，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對海量數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析。
對于科技企業(yè)的金融支持，《通知》還明確，積極爭取中央企業(yè)在京設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，加大投早、投小、投長期、投硬科技力度。
“科技金融是科技型企業(yè)特點和需求與直接融資更適配?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼說，應(yīng)大力發(fā)展直接融資，推動股票市場和債券市場進一步加大支持和服務(wù)力度，推動更多“專精特新”科技型企業(yè)上市、發(fā)債。同時，深化多層次股權(quán)市場發(fā)展，引導(dǎo)私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金等各類資本加大股權(quán)融資支持力度，投小、投早、投長期、投硬科技，提高科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)直接融資比例，為突破關(guān)鍵核心技術(shù)的科技型企業(yè)提供澎湃不竭的金融動力。
打破信息差 避免因信息不對稱影響中小企業(yè)正常貸款
針對強化司法保障能力，《通知》提出，提升多元解紛質(zhì)效。支持法院建立企業(yè)涉訴信息澄清機制，避免金融機構(gòu)因信息不對稱影響中小企業(yè)正常貸款。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，在實際案例中，中小企業(yè)因涉訴信息不對稱而受限，主要體現(xiàn)在以下方面：一些企業(yè)盡管涉訴，但案件或責(zé)任輕微（如合同糾紛、小額訴訟等），或已解決但未及時更新記錄，金融機構(gòu)因缺乏準確信息，將企業(yè)判為高風(fēng)險，限制或拒絕貸款。這種情況，不僅影響金融機構(gòu)對企業(yè)真實經(jīng)營狀況的判斷，也導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資困難，難以獲得發(fā)展支持。
“法院建立企業(yè)涉訴信息澄清機制，顯然十分必要?！痹鴦偙硎?，其意義在于優(yōu)化司法與金融的聯(lián)動，減少信息不對稱對中小企業(yè)的融資歧視。通過澄清涉訴信息，金融機構(gòu)可更精準評估企業(yè)風(fēng)險，避免因涉訴記錄導(dǎo)致資源錯配，同時能增強企業(yè)對司法環(huán)境的信心，進一步改善整體營商環(huán)境。
為建立該機制，曾剛建議，一是推進涉訴信息分類細化，明確案件類型、金額、責(zé)任認定等關(guān)鍵點；二是建立案件進展和結(jié)果的動態(tài)更新機制，確保信息實時準確；三是搭建司法與金融的信息共享平臺，協(xié)同監(jiān)管部門和金融機構(gòu)使用；四是針對重大失誤企業(yè)提供申訴或糾正渠道，保障公平性。在機制建設(shè)中，還需通過技術(shù)手段增強信息安全，避免泄露企業(yè)隱私。
此外，王蓬博認為，支持法院建立企業(yè)涉訴信息澄清機制，有利于維護中小企業(yè)的合法權(quán)益，保障其正常經(jīng)營和融資需求，也能及時讓法院和金融機構(gòu)之間信息互通，幫助金融機構(gòu)更準確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險。
他建議，法院可嘗試建立一個互通產(chǎn)品或者平臺，實現(xiàn)法院與金融機構(gòu)之間的實時數(shù)據(jù)交互。
支持企業(yè)“走出去” 鼓勵銀行等提供金融支持
針對完善企業(yè)“走出去”綜合服務(wù)，《通知》明確，鼓勵銀行、股權(quán)投資機構(gòu)、保險機構(gòu)為“走出去”企業(yè)和項目提供金融支持。
穩(wěn)外貿(mào)促合作，推動開放型經(jīng)濟升級，對我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。
曾剛指出，當(dāng)前銀行、股權(quán)投資機構(gòu)、保險機構(gòu)在支持“走出去”方面提供了多元化服務(wù)，例如跨境結(jié)算、出口信貸、投資基金支持以及海外項目保險保障等。然而，部分企業(yè)仍面臨融資難、融資貴及風(fēng)險保障不足的問題，特別是在中小型企業(yè)和高風(fēng)險市場的跨境業(yè)務(wù)中。
在曾剛看來，當(dāng)前金融機構(gòu)針對中小企業(yè)的跨境金融產(chǎn)品不夠豐富，無法滿足不同企業(yè)的差異化需求；資金成本較高，中小企業(yè)難以承受高額融資成本；海外投資面臨的法律合規(guī)性支持不足，企業(yè)在跨境資金流動和項目審批中缺乏清晰的指導(dǎo)；風(fēng)險保障機制不夠健全，尤其是在經(jīng)濟和政治不穩(wěn)定的國家和地區(qū)，保險及風(fēng)控工具的覆蓋力有限。
曾剛建議，金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如開發(fā)更靈活的跨境貸款與保理方案，并與出口信貸保險結(jié)合，降低企業(yè)負擔(dān)；與國際機構(gòu)合作建立風(fēng)險分擔(dān)基金，為高風(fēng)險市場提供融資支持；同時，加強專業(yè)團隊建設(shè)，為企業(yè)提供“一站式”服務(wù)，包括法律、合規(guī)、財稅等領(lǐng)域的綜合支持；金融機構(gòu)也應(yīng)增加對中小企業(yè)的展業(yè)探索，降低門檻，普惠服務(wù)。
此外，董希淼亦指出，金融管理部門和金融機構(gòu)應(yīng)增強服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)的主動性，優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，增加服務(wù)供給，暢通金融血脈，滿足更多中小企業(yè)和貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展需求，保障外貿(mào)企業(yè)收匯安全，降低融資和交易成本，從而增強外貿(mào)企業(yè)競爭力。董希淼建議，有條件的金融機構(gòu)應(yīng)加快優(yōu)化全球網(wǎng)絡(luò)布局和服務(wù)模式，為中小企業(yè)出海拓展業(yè)務(wù)提供有力支持。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 付春愔
